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中国信贷行业月报4月刊:好贷详解信贷新动态!

2018-05-08 16:25:15来源:中国网
    汇集金融大数据,信贷趋势全解析。好贷《中国信贷行业现状及发展趋势月报·2018年4月刊》如期与大家见面。进入2018年以来,继1月份人民币新增贷款创新高之后,1季度的金融统计数据也备受各界关注。那么,在央行公布的1季度金融统计数据背后,社融、人民币贷款较上年同期有怎样的变化?随着转表政策的落实,对表外业务有何进一步的影响?实体融资情况又如何?就这些信贷从业者最为关心的话题,好贷信贷月报4月刊为大家带来了解读。

在信贷月报4月刊中,针对社融、人民币增量等关键数据的变化进行了分析,就表外业务为代表的委托贷款、信托贷款、未贴现的银行承兑汇票、非金融企业境内股票融资,从增量和占比变化,解释了其萎缩的主要原因。

同时,信贷月报还针对代表个人住房贷款的住户部门中长期贷款增量分析汇总了其变化趋势,并总结了信贷支持实体经济的成果,对接下来信贷形势进行了预测。

社融同比少增 表外业务继续萎缩

央行近日发布《2018年一季度社会融资规模增量统计数据报告》,初步统计数据如图中所示。

来源:中国人民银行网站数据整理

好贷信贷月报指出,不管是3月,还是整个1季度,社融增长均明显低于去年。在人民币贷款同比多增的情况下,说明委托贷款、信托贷款、未贴现的银行承兑汇票表外融资规模大幅缩减,这符合也印证了目前表外转表内的监管要求。

从结构看,一方面,委托贷款、信托贷款、未贴现的银行承兑汇票、非金融企业境内股票融资,不仅增量减少,而且占比也在减少。在通道业务加大监管力度后,使得很多表外业务无法续作,必然影响其增量规模和占比。另一方面,表内融资规模占比增高,说明信贷结构优化效果逐渐显现。

一季度人民币贷款创单季新高

从公布的数据显示,一季度人民币贷款创有记录以来的单季度新增贷款新高,查询历史数据发现,此前的高点出现在2016年第一季度,为4.61万亿元,而2017年这一数据为4.22万亿元。表明一季度人民币直接融资整体大幅回暖。

居民房贷增量低于同期数值

分部门看,代表个人住房贷款的住户部门中长期贷款,占据了一季度全部新增贷款的26%左右。而3月新增居民中长期贷款为3770亿元,较2月仅增加550亿元,在全部贷款占比34%,新增量连续11个月低于2017年同期值。

好贷信贷月报分析认为,自去年各地收紧房贷优惠政策以来,房贷利率走高,其影响就表现在居民中长期贷款增量上,如延续楼市调控政策及现行房贷利率,那么居民中长期贷款增势也将继续减弱。

信贷支持实体经济成果显现

4月13日,央行调查统计司司长阮健弘在央行举行的一季度金融数据媒体吹风会上,发布一季度金融运行数据时指出,在信贷支持实体经济方面,一季度企业及其它单位短期贷款及票据融资新增数量5607亿元,同比多增5873亿元,“较好地支持了实体经济的景气回升。”

他还指出,从中长期贷款的实际投向看,服务业的中长期贷款平稳较快增长,高技术制造业的贷款增速继续保持较高水平,产能过剩行业中长期贷款规模继续得到控制。同时,小微企业和涉农方面的贷款增速也较去年同期有所上涨。

阮健弘还介绍称,3月末具有普惠性质的小微企业贷款具体包括单户授信少于500万的小微企业贷款,小微企业贷款和个体工商户经营性贷款,总和是7.01万亿元,同比增长12%,增速比上年末高2.2个百分点。

让信贷更多地支持实体经济,是近年来优化信贷结构的目标。从一季度整体数据来看,好贷信贷月报认为和2017年同期相比,成果已经开始显现。

好贷信贷月报观点

总体来看,3月份金融数据结构持续优化,好贷信贷月报分析预测以下几点:

第一,表外融资持续回表,人民币贷款增量占比扩大,接下来央行可能运用多种政策工具,保持流动性充足和市场利率较为稳定的前提下,各类信贷政策差异化进行。

第二,表外业务萎缩、回表是监管要求,也是趋势。市场人士预计4 月新增社融在1万亿左右。

第三,社融方面,表外加快萎缩超市场预期,但表内信贷没有明显多增致社融增速落至低点,原表外业务规模转表内消化尚存较大空间。

第四,结合信贷政策、企业自身资质等各方面的限制和要求,很多原有表外融资业务想转表内并非易事。

第五,备受关注的小微企业和涉农贷款表现回暖,信贷支撑作用逐渐增强。

第六,对于金融机构而言,信贷结构优化已见成效,但是对于缩减表外业务后遗留的融资需求,金融机构还需所思考解决出路,向表内引导。

本期相关具体数据以及分析预测可查阅好贷《中国信贷行业现状及发展趋势月报》2018年4月刊。从总体看,一季度社融结构明显改善,加强支持实体经济初见成效,接下来信贷发展走势是否对实体进一步扩大,能否改善表外转表内的融资情况,好贷也将拭目以待。

编辑:黄丽

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